Банки · МФО · Брокеры · Взыскание
ИИ для финансов: комплаенс в каждом разговоре
ИИ для финансовых компаний — это инструменты 404ai, которые проверяют каждый разговор, а не выборку в 2–4%: обязательные фразы, альтернативу после отказа, дату и сумму платежа. Робот берёт сервисные звонки, а продукт предлагает человек.
TelegramКредитный брокеротвечает Дирижёр, 20:40
- Здравствуйте. Банк отказал в кредите, причину не назвали. Что делать?
- Здравствуйте! Разберёмся. На что нужны деньги и на какой срок?
- На ремонт квартиры, года на три.
- У других банков-партнёров свои требования. Одобрение не обещаем — решает банк.
- Менеджер разберёт отказ и подберёт вариант. Созвонимся завтра в 10:00?
- Да, в 10 удобно.
Лид в CRM
- отказ банка · ремонт, 3 года
- альтернатива предложена
Звонок завтра 10:00 · менеджеру
- 21% → 40%за первый месяцотказов банка с предложенной альтернативойКредитный брокер, 8 600 звонков в месяц
- 27% → 45%за первый месяцрезультативных разговоров с датой и суммой платежаОтдел взыскания, 22 000 звонков в месяц
- 29% → 47%за первый месяцзвонков с выясненной датой окончания полисаСтраховой брокер, 7 300 звонков в месяц
Путь клиента
Где финансовая компания теряет выдачи, сборы и пролонгации
Шесть этапов от обращения до продления и седьмой — комплаенс, который идёт через все разговоры сразу. Деньги уходят в одной реплике: после отказа банка, в конце разговора о долге, в звонке, где не спросили дату полиса. Где потеря измерена в кейсе, стоит цифра и ссылка.
-
Этап 1. Обращение
Звонок, заявка, чат сайта, мессенджер.
Теряем: типовой вопрос о статусе заявки или реквизитах ждёт оператора, а сообщение, пришедшее вечером, остаётся без ответа до утра.
-
Этап 2. Консультация и подбор
Цель кредита, подбор продукта, обязательные условия.
Теряем: цель кредита выясняли в 47% разговоров, и заявку подавали партнёру наугад, по сумме и сроку (кейс кредитного брокера).
-
Этап 3. Решение партнёра
Одобрение или отказ банка.
Теряем: отказ звучал в 38% обращений, а другой вариант после него предлагали лишь в 21% случаев — клиент слышал «к сожалению, отказ» и прощался (кейс).
-
Этап 4. Оформление
Выдача кредита, оформление полиса.
Не наша зона: решение о выдаче принимают ваш скоринг и сотрудник.
-
Этап 5. Платежи и просрочка
График платежей, ранняя просрочка.
Теряем: разговор заканчивается словами «постараюсь на неделе»: конкретные дату и сумму фиксировали в 27% результативных разговоров (кейс взыскания).
-
Этап 6. Продление
Пролонгация полиса или продукта.
Теряем: дату окончания действующего полиса выясняли в 29% звонков, и клиент без даты через год продлевался там, где ему позвонили первыми (кейс страхового брокера).
-
Этап 7. Комплаенс
Сквозной этап: обязательные фразы, запрещённые формулировки, правила взыскания.
Теряем: при нарушениях примерно в 0,4% разговоров выборка в 2% находит меньше двух случаев в месяц, и пустой отчёт принимают за отсутствие проблемы (кейс).
Карта связки
Карта ИИ для банка, МФО и брокера: кто на каком этапе
Для каждого этапа пути — какой инструмент 404ai на нём работает и что делает. Галочка — метрика измерена на клиенте в опубликованном кейсе; метрики остальных узлов фиксируем в пилоте до договора, они перечислены в списке по этапам.
Подробно по этапамПо этапам: что делает каждый инструмент
Кира — отвечает контентом на частые вопросы
Кира — ИИ контент-завод 404ai: делает рилсы, посты, инфографику и статьи из экспертизы компании и сама выкладывает их в Telegram, VK, YouTube, Дзен и MAX — по расписанию или после утверждения. Для брокера и МФО Кира делает посты и ролики из вопросов, которые клиенты задают менеджерам: что делать после отказа банка, как читать ПСК, где проверить кредитную историю. Каждый материал перед публикацией утверждает маркетолог или комплаенс.
Метрика пилота: обращения из соцсетейДирижёр — отвечает на типовые вопросы 24/7
Дирижёр — ИИ-продавец 404ai в мессенджерах и чате сайта: отвечает в MAX, Telegram, VK, чате сайта и по email, квалифицирует и записывает, а сложное передаёт оператору с резюме переписки. Звонков Дирижёр не принимает. На вопросы о статусе заявки, документах и реквизитах Дирижёр отвечает по базе знаний компании, а сложное обращение передаёт оператору с резюме переписки.
Метрика пилота: доля обращений, закрытых без оператора
Эхолитикс — проверяет цель кредита и обязательные фразы
Эхолитикс — контроль разговоров и сделок 404ai: разбор 100% звонков и переписок и здоровье каждой сделки в одном окне. Эхо — часть Эхолитикса, которая разбирает разговоры по чек-листу, Литик — часть, которая следит за сделками. Эхолитикс проверяет каждый звонок по чек-листу из вашего скрипта: выяснена ли цель кредита, прозвучали ли обязательные условия, нет ли запрещённых формулировок.
Метрика: доля звонков с выясненной целью кредита · кейс: 47% → 81%
Коуч — тренирует переход к другому партнёру
Коуч — ИИ-тренажёр продаж 404ai: сотрудник тренируется в звонках и переписке с ИИ-клиентом, собранным из записей вашего отдела, и сдаёт проверку по вашему чек-листу. Менеджер отрабатывает с ИИ-клиентом из записей вашего отдела разговор «банк отказал — вот другой вариант», руководитель видит балл и решение, кого дообучить.
Метрика пилота: балл тренировки по работе с отказомЭхолитикс — ставит задачу по отказу без альтернативы
Эхолитикс находит отказы партнёра, после которых менеджер не назвал другого партнёра с условиями, и сам ставит задачу в CRM на повторную подачу.
Метрика: доля отказов с предложенной альтернативой · кейс: 21% → 40%Везория — разбирает воронку по партнёрам
Везория — ИИ-агенты для бизнеса, которых под ключ внедряет 404ai: координатор принимает задачу, профильные агенты делают её по базе знаний компании, а результат приходит вам на решение. ИИ-аналитик Везории разбирает воронку по банкам-партнёрам и менеджерам с источником данных, ИИ-юрист готовит договоры с партнёрами по вашим шаблонам — документ выпускается после одобрения.
Метрика пилота: конверсия заявки в выдачу по партнёрам
Эхолитикс — проверяет дату, сумму и правила взыскания
Эхолитикс проверяет каждый разговор оператора о долге: названы ли конкретные дата и сумма, проговорены ли последствия пропуска, нет ли признаков давления. Рисковые разговоры уходят юристу в день звонка, решение принимает человек.
Метрика: доля результативных разговоров с датой и суммой · кейс: 27% → 45%Фонекс — напоминает о платеже на ранней просрочке
Фонекс — исходящий голосовой обзвон 404ai: робот звонит по базе ваших клиентов, ведёт разговор по согласованному сценарию, записывает итог в Битрикс24 или amoCRM и передаёт менеджеру тёплые контакты. На ранней просрочке Фонекс напоминает о платеже по сценарию, в который заложены ограничения 230-ФЗ по частоте и времени звонков, записывает ответ в CRM, а вопрос по сумме передаёт оператору.
Метрика пилота: доля дозвонов с названной датой оплаты
Эхолитикс — находит дату окончания полиса
Эхолитикс замечает, выяснил ли менеджер дату окончания действующего полиса, записывает её в CRM и ставит задачу на контакт за месяц до окончания.
Метрика: доля звонков с выясненной датой окончания · кейс: 29% → 47%Фонекс — напоминает перед окончанием полиса
Фонекс звонит клиенту перед датой окончания, напоминает о ней и соединяет с менеджером того, кто хочет продлить. Рекламного предложения робот не делает: продление предлагает человек.
Метрика пилота: доля напоминаний, переданных менеджеру
Эхолитикс — проверяет 100% разговоров на нарушения
Эхолитикс проверяет все звонки по отдельному чек-листу комплаенса — обязательные и запрещённые формулировки, признаки давления — и присылает уведомление руководителю при срабатывании. Проверка настроена на отбор разговоров для человека, а не на автоматическое обвинение.
Метрика: покрытие комплаенс-проверки · кейс: 2% → 100%
Кто что закрывает
ИИ в контакт-центре банка и МФО: что он берёт и что остаётся за людьми
ИИ снимает с людей прослушку, напоминания и типовые ответы. Решение о выдаче, предложение продукта, договорённость с должником и вывод о нарушении остаются за сотрудниками — это граница, которую мы не переходим.
| Роль | Было: на человеке | Стало: чем усиливаем | Остаётся за человеком |
|---|---|---|---|
| Менеджер / кредитный эксперт | Подбор продукта, отказ банка, альтернатива | Задачи Эхолитикса по отказам без альтернативы, тренировки Коуча | Разговор и предложение продукта |
| Оператор взыскания | Напоминания и разговоры о долге | Фонекс — ранние напоминания; Эхолитикс — проверка даты, суммы и правил взыскания | Договорённость с должником |
| Комплаенс-офицер и юрист | Проверка выборки и жалоб | Проверка 100% разговоров, подборка рисковых звонков в день разговора (кейс: покрытие 2% → 100%) | Решение по нарушению |
| Руководитель контакт-центра | Качество, очереди, первая линия | Дирижёр на типовых вопросах в чатах, сравнение операторов по одному чек-листу | Смены и обучение |
| Отдел контроля качества | Ручная прослушка 2–4% звонков | Сплошной разбор (кейс брокера: охват 3% → 100% без роста штата) | Калибровка чек-листа |
| Руководитель продаж / собственник | Выдачи, сборы, пролонгации | Сводка Эхолитикса, ИИ-аналитик Везории по партнёрам и менеджерам | План и работа с партнёрами |
Специфика ниши
Комплаенс-контроль звонков: почему финансы — особый случай
Финансовая компания — это продажи под регулированием: каждый разговор одновременно приносит деньги и несёт риск. Поэтому ИИ здесь проверяет и отбирает разговоры для человека, а решение по нарушению и предложение продукта остаются за сотрудниками.
Цена ошибки двойная
Слабый разговор стоит денег, а разговор с нарушением стоит жалобы, проверки и репутации. Второе не измеряется ничем, кроме сплошного контроля всех звонков.
Редкие нарушения не видны на выборке
В кейсе взыскания признаки нарушений нашлись примерно в 0,4% звонков — около 88 случаев в месяц. Выборка в 2% находила меньше двух, поэтому в отчётах их не было.
230-ФЗ во взыскании
Работу с просрочкой регулирует 230-ФЗ: он ограничивает частоту и время контактов и запрещает давление. Эти ограничения закладываются в сценарий робота, а разговоры операторов проверяются целиком. Как контролировать разговоры о долге — в статье о 230-ФЗ.
38-ФЗ в продажах
Рекламу с автоматическим дозвоном ч. 2 ст. 18 закона о рекламе (38-ФЗ) не допускает даже с согласием абонента. Поэтому робот напоминает о платеже или дате полиса и соединяет с менеджером, а кредит, полис или продление предлагает человек.
Данные и служба ИБ
В разговорах звучат доходы, обязательства и кредитная история. Данные хранятся на серверах в России, а для банков с жёсткими требованиями Эхолитикс разворачивается on-premise в вашей инфраструктуре.
Контент от Киры
Что Кира делает для брокера и МФО
Кира делает посты, карусели, ролики и статьи из вопросов, которые клиенты задают менеджерам: после отказа банка, перед подписанием договора, перед окончанием полиса. Каждый материал перед публикацией утверждает маркетолог или комплаенс.
-
Пост · Telegram
Что делать, если банк отказал в кредите
Не подавать сразу пять новых заявок: каждый запрос остаётся в кредитной истории. Сначала понять причину — проверить кредитную историю и посчитать долговую нагрузку, потом выбрать банк или продукт с другими требованиями. Отказ одного банка не означает отказа остальных, но и одобрения никто заранее не гарантирует.
-
Карусель · VK, 5 слайдов
Как читать полную стоимость кредита (ПСК)
ПСК стоит на первой странице договора, в квадратной рамке в правом верхнем углу: в процентах годовых и в рублях. Сравнивать предложения стоит по ней, а не по ставке и платежу: в ПСК входят и обязательные платежи по кредиту, например страховка, если от неё зависят условия. Пять слайдов — где искать и что сверить.
-
Ролик · VK Клипы и Shorts
Звонок «из службы безопасности банка»: что делать
Короткий вертикальный ролик: код из СМС и данные карты никому не называют, даже если звонящий представился сотрудником банка, а разговор лучше прервать и перезвонить в банк по номеру с обратной стороны карты. Сценарий, подписи и обложку Кира готовит на утверждение.
-
Ответ на вопрос · MAX
Кредитная история: где проверить
Список бюро, где хранится ваша кредитная история, можно запросить на Госуслугах — из Центрального каталога кредитных историй. В каждом бюро отчёт можно получить бесплатно два раза в год. Ошибку в истории оспаривают через само бюро.
-
Статья · Дзен
Рефинансирование: как понять, что оно выгодно
Сравнивают не новый платёж со старым, а сколько всего придётся отдать до конца срока: остаток долга и проценты сейчас против ПСК нового кредита в рублях, плюс страховки и комиссии. Если срок растянули, платёж станет меньше, а переплата может вырасти. Статья показывает, как посчитать это самому, без ставок конкретных банков.
-
Пост · VK
Пролонгация полиса: что проверить
Дату окончания действующего полиса — чтобы не остаться без защиты даже на день; что изменилось в покрытии, франшизе и списке рисков; актуальны ли данные — адрес, список водителей, объект страхования. И сравнить условия продления с тем, что предложат другие страховщики.
Темы Кира собирает из вопросов клиентов и материалов отдела продаж, а выкладывает в Telegram, VK, YouTube, Дзен и MAX после утверждения.
Как работает Кира
Примеры форматов Киры для брокера, МФО и страхового брокера. Материалы общие, без ставок, сумм и обещаний одобрения. Если материал рекламирует финансовую услугу, в нём указывается наименование компании, которая её оказывает (ч. 1 ст. 28 38-ФЗ), а условия, влияющие на стоимость кредита, раскрываются полностью. Картинки и ролик сгенерированы ИИ.
Результаты
Выдачи, сборы, пролонгации: что уже измерено
Три опубликованных кейса на трёх этапах пути: решение партнёра, платежи и продление. Все цифры измерены за первый месяц; потенциал, посчитанный в кейсе, помечен как расчёт.
-
было 21%стало 40%
отказов банка с предложенной альтернативой
первый месяц
Кредитный брокер, 14 банков-партнёров, 8 600 звонков в месяц
- охват разбора 3% → 100%
- цель кредита выяснена 47% → 81%
- звонки с зафиксированным следующим шагом ~40% → 100%
Потенциал по расчёту в кейсе: +2,1 млн ₽ в месяц при доведении альтернативы после отказа до 60%
-
было 27%стало 45%
результативных разговоров с датой и суммой платежа
первый месяц
Отдел взыскания, 46 операторов, 22 000 звонков в месяц
- охват разбора 2% → 100%
- последствия пропуска проговорены 31% → 72%
- покрытие проверки на 230-ФЗ 2% → 100%
Потенциал по расчёту в кейсе: +5,1 млн ₽ в месяц при доведении договорённостей с датой и суммой до 65%
-
было 29%стало 47%
звонков с выясненной датой окончания полиса
первый месяц
Страховой брокер, 16 менеджеров, 7 300 звонков в месяц
- охват разбора 4% → 100%
- предложено оформить сейчас 38% → 66%
- звонки с зафиксированным следующим шагом ~45% → 100%
Потенциал по расчёту в кейсе: +1,8 млн ₽ в месяц при доведении вопроса о дате окончания полиса до 70%
Как это выглядит
Эхо — часть Эхолитикса — разбирает разговор о долге
Реплики оператора сверяются с чек-листом разговора о долге: прозвучали ли обязательные фразы, согласованы ли конкретные дата и сумма платежа, названы ли последствия пропуска. Так в кейсе взыскания за первый месяц доля результативных разговоров с датой и суммой платежа выросла с 27% до 45%, а проговаривание последствий пропуска — с 31% до 72%.
- ОАндрей Викторович, добрый день. Меня зовут Мария, звоню от кредитора по вашему договору займа: платёж просрочен.
- КЗнаю. С деньгами сейчас туго, постараюсь на неделе.
- ОДавайте договоримся точно: какую сумму и к какому числу сможете внести?
- КПять тысяч в пятницу, 25-го.
- ОЗаписала: 5 000 ₽ в пятницу, 25-го. Реквизиты пришлю в СМС.
Чек-лист разговора о долге
- Обязательные фразы произнесеныимя, кредитор, договор
- Дата и сумма платежа согласованы5 000 ₽ · пт 25-го
- Последствия пропуска названыне названы
6/10оценка разговора
Разборы внедрений
Кейсы в финансах целиком
Финансы · Эхолитикс
Отказ одного банка заканчивал разговор — при четырнадцати партнёрах
Кредитный брокер, 21 менеджер, 8 600 звонков в месяц. Год низкие выдачи списывали на скоринг банков — данные версию не подтвердили. Потенциал ≈ +2,1 млн ₽ в месяц.
Читать кейс
Взыскание · Эхолитикс
«Постараюсь на неделе» вместо даты и суммы — и это считалось успешным звонком
Отдел взыскания, 46 операторов, 22 000 звонков в месяц. Плюс арифметика, из-за которой выборочный контроль в принципе не находит нарушений 230-ФЗ. Потенциал ≈ +5,1 млн ₽ в месяц.
Читать кейс
Страхование · Эхолитикс
Вопрос на пять секунд, который не звучал в семи разговорах из десяти
Страховой брокер, 16 менеджеров, 7 300 звонков в месяц. Дату окончания полиса выясняли в 29% разговоров — без неё пролонгации не существует. Потенциал ≈ +1,8 млн ₽ в месяц.
Читать кейсСвязки
Связки для банков, МФО и брокеров: контроль скриптов, ранняя просрочка, первая линия
Связка — это один-три инструмента, которые закрывают один разрыв на пути клиента. Начинаем с одной — той, где компания теряет больше всего: выдачи, сборы или пролонгации.
Закрывать типовые вопросы в переписке, не отнимая время оператора.
- Вопрос в чате сайта, MAX, Telegram, VK или почте
- Ответ по базе знаний: статус заявки, документы, реквизиты
- Сложное обращение уходит оператору с резюме переписки
Запуск: первый сценарий — 3–5 рабочих дней, 14 дней и 500 диалогов бесплатно
Как устроена поддержка в переписке — в решении «поддержка клиентов 24/7».
Чтобы после отказа одного банка менеджер называл другого партнёра с условиями.
- Эхолитикс находит отказы без альтернативы и ставит задачу в CRM
- Коуч тренирует переход к другому партнёру на ИИ-клиенте
- Доля отказов с альтернативой видна в сводке по каждому менеджеру
Запуск: коннектор — в день подключения, чек-лист — до 3 рабочих дней, итоги пилота Эхолитикса — на 14-й день
Как собрать скрипт, который можно проверить автоматически, — в статье о проверяемом скрипте.
Напоминать о платеже вовремя и доводить разговоры операторов до даты и суммы.
- Фонекс напоминает о платеже по графику в пределах ограничений 230-ФЗ
- Вопросы по сумме и сложные случаи уходят оператору
- Эхолитикс проверяет каждый разговор оператора на дату, сумму и правила взыскания
Запуск: Фонекс — около 3 недель, первые 500 контактов бесплатно; Эхолитикс — итоги пилота на 14-й день
Про контроль разговоров о долге — статья о 230-ФЗ, про робота на просрочке — автообзвон должников и разбор сценария напоминаний.
Не отпускать клиента без даты окончания полиса и позвонить ему до конкурента.
- Эхолитикс находит в разговоре дату окончания полиса и ставит задачу
- Перед датой Фонекс напоминает клиенту и соединяет с менеджером
- Продление предлагает человек, а не робот
Запуск: итоги пилота Эхолитикса — на 14-й день; Фонекс — около 3 недель
Подробнее о разговорах в страховании — речевая аналитика для страховых компаний.
Экономика
Как посчитать эффект на сборах
Пример — взыскание: здесь эффект считается от доли разговоров, закончившихся конкретной датой и суммой. Для выдач формула та же с комиссией за выдачу, для пролонгаций — с комиссией за полис. Стоимость разбора — по публичной цене Эхолитикса, 1,5 ₽ за минуту разговора.
Сборы = результативных разговоров × доля с датой и суммой × доля договорённостей, дошедших до платежа × средний платёж
Эффект = прирост сборов − минуты разговоров × 1,5 ₽
Пример расчёта:
- 10 000 звонков в месяц, из них 4 000 результативных; дата и сумма звучат в 30% — 1 200 договорённостей.
- До платежа доходит половина — 600 платежей по 8 400 ₽ (средний платёж в кейсе взыскания), 5,04 млн ₽.
- Рост доли на 10 п.п. даёт +400 договорённостей, +200 платежей и +1,68 млн ₽ в месяц.
- Стоимость разбора: 10 000 звонков × 4 минуты (средняя длина разговора в кейсе) × 1,5 ₽ = 60 000 ₽.
- Чистый эффект: 1 680 000 ₽ − 60 000 ₽ = 1,62 млн ₽ в месяц.
Пилот
Пилот с согласованием комплаенса: цель, метрика, срок
До договора договариваемся о четырёх вещах и согласуем хранение данных с вашим комплаенсом. Если метрика не сдвинулась — останавливаемся, а не продлеваем «ещё на месяц».
Пилот · контакт-центр финансовой компаниидо договора
- Цель
- Одна метрика денег сегмента: выдачи после отказа, сборы или пролонгации.
- Метрика
- Доля разговоров с нужным действием — альтернатива, дата и сумма, дата окончания полиса — плюс покрытие комплаенс-проверки; значение «до» фиксируем до договора.
- Условие остановки
- Первые 14 дней и 200 разговоров Эхолитикса бесплатны; если метрика не сдвинулась или комплаенс не согласовал хранение — останавливаемся до расширения.
Срок · итоги14 дней · итоги на 14-й день
Честно
Когда финансовой компании это не нужно
Честно скажем на разборе, если внедрение не окупится или не пройдёт согласование.
- В компании уже проверяется 100% разговоров, и результат превращается в задачи, — мы добавим мало.
- Служба ИБ допускает только развёртывание в вашей инфраструктуре, а согласование не пройдено. On-premise обсуждаем, но без согласования ИБ пилот не начинаем.
- Нужен робот, который продаёт кредиты или полисы звонком. Так нельзя: рекламу автодозвоном ч. 2 ст. 18 закона о рекламе (38-ФЗ) не допускает даже с согласием абонента, поэтому предложение делает человек.
- Разговоров меньше ~50 в месяц — хватит ручного разбора.
Вопросы
Вопросы об ИИ для банков, МФО и брокеров
Разберём разговоры с клиентами и комплаенс
Покажем на ваших звонках, где теряются выдачи, сборы и пролонгации, и зафиксируем метрику до договора.
- Разбор задачи. Выберем один разрыв — отказы, ранняя просрочка или пролонгация — и метрику денег, которую он двигает.
- Пилот на ваших звонках. Подключаем Эхолитикс к телефонии и CRM, согласуем хранение с комплаенсом и фиксируем значение «до»; итоги — на 14-й день.
- Решение по цифрам. Сравниваем метрику до и после пилота: сдвинулась — масштабируем, нет — останавливаемся.
Данные в РФ · 152-ФЗ · Ответим за 15 минут в рабочее время